החיסכון הממוצע ללקוחותינו:
90,000 ש"ח!

החיסכון הממוצע ללקוחותינו:
90,000 ש"ח!

השאירו פנייה כאן:

או השאירו פניה:

מי אנחנו

שמי ידידיה רפאלוב יועץ משכנתאות פרטי והבעלים של חברת "משכנתא יועצים".

משרדנו ליווה בהצלחה מאות משפחות בתהליך המשכנתא בדרך לבית משלהם, נלחמנו מול הבנקים כדי להשיג ללקוחותינו את הריביות והתנאים הטובים ביותר, ובשורה התחתונה חסכנו לכל לקוח בממוצע – 90,000 ש"ח

וחלקם שסורבו בבנקים, אם בגלל הכנסות לא מספיקות, היסטוריית אשראי לא תקינה, הון עצמי לא מספיק, ועוד, בעזרת פתרונות יצירתיים אישרנו גם להם משכנתאות בבנקים.

רוצים לשמוע עוד ? חייגו עכשיו לשיחה עם אחד מיועצי המשכנתאות שלנו!

מידע מקצועי בנושא משכנתאות מתוך ערוץ היוטיוב שלנו:

הבנק לא מאשר את המשכנתא?
מי הבנק הכי טוב ?
משכנתא הפוכה ! הפתרון המושלם
5/5
images

"משכנתא יועצים, חברה בהתאחדות יועצי המשכנתאות, ומחזיקה ב"תו אמון הציבור", מדובר בעסק שנבדק, אומת וקיבל חותמת ציבורית על המחויבות ללקוח, טיב ואיכות השירות"

08/12/2020

5/5

"משכנתא יועצים" מומחית בניהול משא ומתן מול הבנקים והשגת חיסכון של עשרות אלפי שקלים ללקוחותיה, בעלת וותק וניסיון של 8 שנים וטיפול במאות תיקי משכנתאות, בנוסף החברה מאושרת על ידי ארגון אמון הציבור וחברה בהתאחדות יועצי המשכנתאות"

25/04/2021

5/5
logo_israelhayom_1

"ידידיה רפאלוב ומשכנתא יועצים, אישרו מול הבנקים מאות משכנתאות למסורבי בנקים, והביאו מאות משפחות לדירה משלהם בנוסף החברה מחזיקה בתו אמון הציבור וחברה בהתאחדות יועצי המשכנתאות"

25/04/2021

5/5
כל העיר

"מדובר במשרד לייעוץ משכנתאות ברמה הגבוהה ביותר, הן ברמה המקצועית והן ברמת האמינות והשירות ללקוחותיו"

31/01/2021

5/5

"משכנתא יועצים הינו משרד בוטיק לייעוץ משכנתאות המעניק ללקוחותיו שירות ברמה הגבוהה ביותר, מומחה בניהול משא ומתן בלתי מתפשר מול הבנקים, והשגת תנאי המשכנתא הטובים ביותר"

23/04/2021

5/5

"משכנתא יועצים בניהולו של ידידיה רפאלוב הינה חברה מובילה בתחום ייעוץ המשכנתאות, עם מאות לקוחות מרוצים, והשגת חיסכון ממוצע במשכנתא בסך 90,000 שח, בנוסף החברה מחזיקה בתו אמון הציבור וחברה בהתאחדות יועצי המשכנתאות"

25/04/2021

5/5
575_2012401T164216

"במשכנתא יועצים אנשי מקצוע מהשורה הראשונה, ובעזרת פתרונות מימון יצירתיים חילצו מאות משפחות ממבוך כלכלי, מחזיקים בתו אמון הציבור וחברים בהתאחדות יועצי המשכנתאות"

25/04/2021

5/5
biz_logo_thumb

"ידידיה רפאלוב יועץ משכנתאות והבעלים של "משכנתא יועצים" נחשב "המומחה" במשכנתאות הפוכות ליווה מאות לווים בתהליך המשכנתא ההפוכה מול הבנקים וחברות הביטוח, החברה מחזיקה בתו אמון הציבור וחברה בהתאחדות יועצי המשכנתאות"

21/04/2021

מה הלקוחות מספרים?

כתבות ומאמרים

למה צריך יועץ משכנתא

למה צריך יועץ משכנתא? לקוחות רבים שואלים אותי בפגישתנו הראשונה, למה צריך בכלל יועץ משכנתא, אני יכול להשיג משכנתא לבד, או מה רע ביועץ המשכנתאות

לכתבה המלאה

לשיחה עם יועץ חייג עכשיו:

השותפים שלנו

או השאירו פניה:

יום בחיי יועץ משכנתאות (:

יועץ משכנתאות

יועץ משכנתאות – האם כדאי ?

מזל טוב ! בשעה טוב ואחרי חיפושים נרחבים והרבה התלבטויות מצאתם סוף סוף את דירת החלומות שלכם וחתמתם על חוזה רכישה מול המוכר או הקבלן , ועכשיו – בום ! משכנתא !

כן כן אין דרך לברוח מזה, כדי להגיע לדירה משלכם אתם צריכים לעבור דרך הבנק

אז בואו נדבר על זה רגע, מה זו משכנתא ? מי הוא יועץ משכנתאות ? מה תפקידו ? והאם אתם צריכים את השירות שלו או שתוכלו להסתדר לבד ?

נתחיל מהבסיס, משכנתא היא הלוואה ארוכת טווח בריביות טובות בדרך כלל שמיועדת לרכישת דירה או נכס, הבנק מלווה את הכספים ללווים, והלווים בתמורה משלמים ריבית כלשהיא ובנוסף משעבדים את הנכס אותו הם רוכשים ( או נכס אחר בחלק מהמקרים) לטובת הבנק, ומשעותו של שעבוד זה הוא שבמידה והלווים לא יעמדו בתשלומי המשכנתא לפרק זמן מסוים, במקרה קיצון במידה ולבנק לא תהיה ברירה הוא יאלץ למכור את הנכס של הלווים במכירה מהירה בשווי נמוך בהרבה משוויו האמיתי של הנכס ( כי מה לעשות, לבנק אין זמן להמתין לקונה הטוב ביותר, אז הוא פשוט חותך ממחיר הנכס כ 30% משוויו ומוכר אותו בתוך זמן קצר)  הבנק אם כן יגבה את המגיע לו באמצעות מכירת הנכס המשועבד, וזוהי בעצם משכנתא – מהמילה משכון, כך שאם נרד לדקויות, הבנק הוא לא זה שנותן לנו משכנתא, אלא הבנק נון לנו כסף כהלוואה, ואנו בתמורה נותנים לו את הנכס שלנו כמשכון.

יועץ משכנתאות – ראשית יש להפריד בין שני סוגים של יועצי משכנתאות

  1. יועץ המשכנתאות בבנק, בעצם פקיד בבנק שאמור לייעץ לנו לגבי איזו משכנתא לקחת ובאילו מסלולים לבחור
  2. יועץ משכנתאות פרטי שאינו עובד בבנק, אלא גובה שכר טירחה מהלקוח בעבור השירות שלו
 

חשוב מאוד להבין את ההבדלים בין שני הסוגים הנ"ל של יועצי המשכנתאות

יועץ המשכנתאות שעובד בבנק, בעצם אינו יכול לייעץ לנו בצורה אובייקטיבית, הוא נגוע באינטרסים, הרי בסופו של דבר הוא עובד בבנק, ומקבל משכורת מהבנק, ומעבר לכך – הוא נמדד בכל תקופה, כמה רווח הוא מייצר לבנק, כך שלא רק שקשה לסמוך עליו שייתן לנו את המשכנתא הזולה ביותר, אלא בדיוק להיפך, האינטרס של יועץ המשכנתאות בבנק הוא שנשלם לבנק כמה שיותר ריביות גבוהות וכך הביצועים של אותו יועץ משכנתאות בבנק יהיו טובים יותר והוא יתוגמל בהתאם,

חשוב מאוד לציין בנקודה זו, אין לנו כל ביקורת על יועץ המשכנתאות בבנק, שהרי זהו תפקידו ולשם כך משלמים לו בבנק משכורת חודשית, אבל הלווה שבסופו של דבר מחפש לשלם כמה שפחות ריביות לבנק – ובצדק מוחלט, לא יכול לסמוך על יועץ המשכנתאות בבנק שאכן ייתן לו את ההצעה הטובה ביותר שהבנק מסוכל לתת, ויותר מכך, נניח שאכן אותו יועץ משכנתאות בבנק אכן רוצה באמת ובתמים בטובתנו ומעוניין לתת לנו את ההצעה הטובה ביותר שהבנק שלו יכול להציע, עדיין זו ההצעה הטובה ביותר של אותו בנק , וייתכן מאוד שבנקים אחרים יוכלו לתת הצעה טובה בהרבה.

לעומת זאת יועץ משכנתאות פרטי, שהינו אובייקטיבי ואינו מונע מאינטרסים זרים אלא רק טובת הלקוח והחיסכון במשכנתא שלו עומדים לנגד עיניו שהרי שכר הטירחה שלו משולם ישירות על ידי הלקוח, ויועץ המשכנתאות הפרטי לא מקבל שכר או תמלוגים כלשהם מהבנקים ( החוק בישראל לא מאפשר לבנק לתגמל יועץ משכנתאות בעבור גיוס לקוחות וכדומה)

וכאשר האינטרס היחיד של יועץ המשכנתאות הוא אכן טובת הלקוח, מה שקורה בפועל הוא אכן חיסכון במשכנתא עבור הלקוח, והשגת תנאים וריביות טובים בהרבה ממה שיציע ללקוח יועץ המשכנתאות בבנק

ייתרון נוסף של יועץ משכנתאות פרטי הוא מכרז הריבית שמתבצע בין מספר בנקים ומייצר מצב שהבנקים רודפים אחרי הלקוח במקום שהלקוח ירדוף אחרי הבנקים, וכך בשורה התחתונה הלקוח חוסך עשרות ומאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא

תפקידו של יועץ משכנתאות הוא ללוות את הלקוח בתהליך המשכנתא , לבנות עבורו תמהיל משכנתא אופטימלי ומותאם אישית לצרכיו של הלקוח

לבצע מכרז ריביות בין מספר בנקים, לנהל משא ומתן קשוח ובלתי מתפשר להשגת תנאי המשכנתא הטובים ביותר עבור הלקוח

להסביר ללקוח על המשמעות של כל מסלול, על התהליך בהמשך הדרך, כמו שמאות ביטוחים חתימות בבנק רישום בטאבו ועוד

אז האם משתלם לקחת יועץ משכנתאות ולשלם לו עמלה של כמה אלפי שקלים ?

כנראה שכן, כי בחשבון פשוט אם השקעתי 5,000 שח והרווחתי 50,000 שח כנראה שעשיתי עסקה מעולה, וחיסכון ממוצע בייעוץ משכנתאות הוא בדרך כלל כמה עשרות אלפי שקלים ואף יותר מכך

למה צריך יועץ משכנתאות פרטי ?

לקוחות רבים שואלים אותי, ידידיה תגיד, למה אני צריך לקחת יועץ משכנתאות פרטי או חברות לייעוץ משכנתאות, הרי יש לי בבנק יועץ משכנתאות לגמרי בחינם ?

כדי לענות על שאלה זו, חשוב להבין את מהות תפקידו של יועץ משכנתאות פרטי או חברות לייעוץ משכנתאות ועד כמה שונה שירות וייעוץ זה מהשירות למצעי לכם הבנק לכאורה בחינם

תפקידו של יועץ משכנתאות פרטי או חברות ייעוץ משכנתא, הוא בראש ובראשונה לדאוג לאינטרס של הלקוח, ולא לאינטרס של הבנק, הלקוח מן הסתם מעוניין בעזרת יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות – לחסוך כמה שיותר כסף ולשלם כמה שפחות ריביות לבנק

פקיד המשכנתאות בבנק לעומת זאת שהוא לכאורה " יועץ משכנתאות" הוא לדאוג לאינטרס של הבנק, בדיוק ההיפך מתפקידו של יועץ משכנתאות פרטי ובלתי תלוי כמו גם חברות ייעוץ משכנתא,

בסופו של דבר יועץ המשכנתאות בבנק מקבל משכורת מהבנק, ויותר מכך, יועץ המשכנתאות בבנק נמדד בכל חודש בכל רבעון בכל חצי שנה ושנה בביצועים שלו – כמה משכנתאות הוא מכר עבור הבנק, וחשוב מכך – כמה רווח הוא מייצר לבנק, במילים אחרות – כמה יקר הוא הצליח למכור משכנתאות ללקוחות הבנק, כך שברור שיועץ משכנתאות שעובד בבנק, נגוע באינטרס מובהק וודאי שאינו אובייקטיבי, בדיוק להיפך מיועץ משכנתאות פרטי, שאינו נגוע באינטרס, אינו מקבל כל תגמול מהבנקים ( הדבר אסור על פי החוק בישראל) ואת שכר הטירחה שלו הוא מקבל מהלקוח, וכך אנו מבטיחים שיועץ המשכנתאות הפרטי כמו גם חברות ייעוץ משכנתא יידאגו אך ורק לאינטרס של הלקוח, ולתשלום ריביות כמה שיותר זולות 

נקודה נוספת שחשוב לדעת, יועץ משכנתאות פרטי כמו גם חברה לייעוץ משכנתאות הינם בעלי ידע מקצועי נרחב מאוד, ברוב המקים הרבה יותר מהידע של יועץ משכנתאות בבנק, ובנוסף יועץ משכנתאות פרטי כמו גם חברת ייעוץ משכנתאות מקיימים קשרי עבודה מול כל הבנקים, וכך גם בתקופה שבנק אחד מייקר את הריביות שלו או לא מעוניין לאשר משכנתא ללקוח, יועץ המשכנתאות הפרטי כמו גם חברת ייעוץ למשכנתאות יידעו לאשר את המשכנתא ללקוח בבנקים אחרים ולהשיג עבור הלקוח ריביות טובות ונמוכות מאלו שהוצעו ללקוח על ידי יועץ המשכנתאות בבנק פלוני

חשוב מאוד להבין שהחיסכון שניתן להשיג בעזרת ייעוץ מקצועי של יועץ משכנתאות פרטי כמו גם על ידי חברת ייעוץ משכנתאות הוא חיסכון עצום ויכול להגיע גם למאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא

ייתרון נוסף של יועץ משכנתאות פרטי כמו גם של חברת ייעוץ משכנתאות הוא הכרת התהליך, ואנשי המקצוע הקשורים בתהליך כמו שמאי מקרקעין, עורך דין, סוכן ביטוח, וכמובן והכי חשוב, הכרה אישית של יועץ המשכנתאות בבנק ושל מנהלי הסניפים או המחלקות , ולעיתים אף היכרות אישית עם נושאי תפקידים בכירים בבנקים שההחלטות לאישור משכנתאות או סירוב לעיתים מגיעים לפיתחם

בנוסף יועץ משכנתאות פרטי כמו גם חברת ייעוץ משכנתאות יבצעו עבורכם מרכז ריביות בין הבנקים, משמעותו של מכרז הריביות אותו יבצע יועץ משכנתאות חיצוני או תבצע חברת ייעוץ משכנתאות הוא משא ומתן קשוח ובלתי מתפשר בין מספר בנקים כאשר יועץ המשכנתאות הפרטי מראה לכל בנק את ההצעות של הבנקים המתחרים וכך משיג שיפור ועוד שיפור, עד שלבסוף ישיג עבורכם יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות את ההצעה הטובה ביותר למשכנתא

במקרים רבים, פונים אלי לקוחות שקיבלו תשובה שלילית מיועץ המשכנתאות בבנק והם מבקשים להתייעץ עם יועץ משכנתאות פרטי או עם חברת ייעוץ משכנתאות כדי שיועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות ישיגו עבורם אישור עקרוני למשכנתא מאחד מהבנקים,

כמובן שמדובר במקרים מאוד מורכבים, ולחלקם גם אין ליועץ משכנתאות פרטי או לחברת ייעוץ משכנתאות את היכולת לסייע

אך ברוב המקרים יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות יידעו לסייע, איך יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייועץ משכנתאות יכולים להשיג אישור עקרוני למשכנתא עבור לקוח כאשר יועץ המשכנתאות בבנק לא מצליח ?

התשובה היא שיועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות מכירים את האותיות הקטנות, את ההבדלים בין הבנקים השונים, וישנם הבדלים רבים, קיימים סוגי הכנסות שכלל לא יוכרו על ידי בנק אחד, ויוכרו לגמרי או בצורה חלקית על ידי בנק אחר, או ישנם סוגי נכסים שבהם בנקים מסוימים לא ייתנו משכנתא כלל או ייתנו רק משכנתא חלקית, ובבנקים אחרים ניתן יהיה לקבל משכנתא באחוז מימון גבוה על אותו הנכס

אותו הדבר לגבי היסטוריית אשראי שלילית, ישנם בנקים שייבדקו מיידע לתקופה ארוכה אחורה או שיציאו דוח נתוני אשרי מלא וישנם בנקים שיוציאו רק חיווי אשראי, ההבדים הנ"ל אולי נראים לנו דקים ולא משמעותיים, אך לעיתים זה בדיוק ההבדל בין אישור משכנתא, לסרוב

ויועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות הם האנשים שמכירים את הנקודות הדקות שהזכרנו כעת, ויודעים מתי ואיך ניתן לאשר משכנתא, ומתי אין סיכוי ומומלץ להמתין מספר חודשים או שנים

במקים קשים יותר, יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות יידעו להשיג עבורכם משכנתא חוץ בנקאית שניתנת על ידי גופי מימון בישראל המאושרים על ידי משרד האוצר, כמובן במקרים אלו הריביות יהיו גבוהות משמעותית מהבנקים וכן העמלות שייגבה אותו גוף מימון, אך זהו מחיר הסיכון שהוא לוקח עליו, ולעיתים זהו פתרון טוב עבור משפחה שחייבת לקבל משכנתא וכל הבנקים מסרבים בשלב זה לתת את המשכנתא המבוקשת

יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות יסייעו לכם גם מול שמאי המקרקעין, חשוב להבין שמקרה ששמאי המקרקעין שנשלח על ידי הבנק ייעריך את שווי הנכס שרכשתם בסכום נמוך ממה שאתם סבורים שהוא שווה, זה יכול לגרום לבנק לבטל את אישור המשכנתא שהושג או לפחות להקטין את סכום המשכנתא שאושר, דבר שיכול להביא אתכם לעיתים להפרת חוזה רכישה מול מוכר דירה או קבלן

נקודה נוספת שבה יכול לסייע יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות הוא עניין הביטוח, הבנקים עצמם מציעים שירות של ביטוחי חיים ומבנה עבור נטלי המשכנתאות, אך חשוב לדעת שהם גובים מחירים גבוהים מאלו שניתן להשיג על ידי סוכן ביטוח טוב, ולכן יועץ משכנתאות פרטי או חברת יעוץ משכנתאות שעובדים בשיתוף פעולה עם סוכני ביטוח יוכלו להשיג עבורכם הצעות זולות גם בתחום הביטוח

משכנתא היא העסקה הגדולה ביותר שרוב האנשים מבצעים בחייהם, ולכן חשוב מאוד להעזר בשירות של יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות שיידעו לכוון ולהדריך, ולהזהיר מטעויות, והכי חשוב יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות יחסכו לכם הרבה מאוד כסף במשכנתא

עניין מרכזי  נוסף שכדאי להתעכב עליו הוא בניית תמהיל משכנתא אופטימלי על ידי יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות

תמהיל משכנתא הוא בעצם מספר מסלולי משכנתא שבחרנו בקפידה ותוך תכנון אישי לכל לקוח, כאשר יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות ייבנו ללקוח כחלק מתהליך המשכנתא וילקחו בחשבון נתונים כמו , ציפיה לגידול בשכר / קיטו צפוי בשכר, גדילת המשפחה, שחרור קרן השתלמות או ירושה וכדומה ועוד ועוד פרמטרים רבים

בתמהיל המשכנתא יכניס יועץ משכנתאות פרטי כמו גם חברת ייעוץ משכנתא, את סכומי המשכנתא שיישבו בכל מסלול, את ההחזר החודשי המבוקש, כמובן את גובה הריבית המבוקשת לכל מסלול, את תקופת המשכנתא המבוקשת לכל מסלול, האם המסלול יהיה צמוד למדד המחירים לצרכן  או לא צמוד מדד המחירים לצרכן , האם הריבית תהיהי קבוע או משתנה , כל כמה שנים יהי שינוי ריבית

והנקודה החשובה ביותר, הכנסת נקודות יציאה במשכנתא על יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות, נקודות יציאה אלו יאשפרו לכם גמישות מירבית עם המשכנתא, כך שתוכלו בעתיד לסלק חלקים מהמשכנתא או את כולה, למחזר חלקים מהמשכנתא או את כולה, להאריך תקופה, לקצר תקופה, להחליף את מסלולי המשכנתא ועוד שינויים רבים וכל זה ללא קנסות כלל,

במקרה שהמשכנתא נבנתה בצורה לא מתוכננת ולא ניתן דגש על הכנת נקודות יציאה בעתיד, לעיתים נדרש לשלם לבנק קנסות של עשרות אלפי שקלים בגין מחזור או סילוק מוקדם של המשכנתא או אפילו חלקים ממנה, כך שזו נקודה נוספת שבה יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות יועילו לכם ויחסכו לכם הרבה מאוד כסף

עסקאות מורכבות, ישנם מקרים רבים שבהם הלקוח הוא בסדר גמור, אך העיסקה אותה הוא מתכוון לבצע היא מורכבת מאוד, לדוגמה רכישה נכס שלא עבר פרצליציה, זאת אומרת שכל הבניין או לעיתים מספר בניינים רשומים במעין חבילה אחת מרכזית, כאשר לא ניתן לשים את האצבע על דירה ספציפית ולומר שהוא של פלוני או אלמוני, או רכישת נכס באזורים שבהם הבנקים לא מאשרים משכנתאות כלל או לפחות לא מאשרים בהם משכנתאות באחוזי מימון גבוהים

דוגמה נוספת הוא עיסקת מכירת ורכישת דירה בין בני משפחה, הבנקים מאוד לא אוהבים עסקאות מהסוג הזה ובמקרים אלו ישנה חשיבות קריטית לשירותו של יועץ משכנתאות פרטי  או חברת יעוץ משכנתאות

יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות יידעו לכוון אתכם בעסקאות מורכבות אלו מול הבנקים לאישור משכנתא  על ידי הכרת סוגי רישום הנכסים בישראל , והכרת המערכת הבנקאית והבנקים עצמם, מי מהם מוכן יותר להתאמץ ולבדוק לעומר עסקה מסוימת ומי מהבנקים יוותר מייד על עיסקה כזו ופשוט יסרב לאשר משכנתא כזו

מקרים נוספים מורכבים הם תושבי חוץ

תושבי חוץ – אנשים שאינם בעלי אזרחות ישראלית, ישנם לגביהם מגבלות מסויימות בבנקים, וכן סוגי ההכנסות שלהם שונות מאוד מאלו בישראל, וכמובן משתנים ממדינה למדינה

במקרה כזה ישנה משמעותית גדולה מאוד לשירות שמציע יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות שיידעו איך לאשר עיסקה כזו מול אילו בנקים ואילו סניפים, מכיון שלא כל בנק ובטח לא כל סניף בבנק יודע להתמודד עם הכנסות של תושב חוץ במיוחד אם מדובר במדינות שאינן מתנהלות בשפה האנגלית

משכנתא הפוכה – משכנתא הפוכה היא מוצא מהפכני, שרוב הבנקים כלל לא מציעים את המוצר הפיננסי הנ"ל

יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות שמתמחה במשכנתא הפוכה, יידעו לאשר עבורכם את המשכנתא ההפוכה וללוות אתכם לכל אורך הדרך מול בנק או חברת הביטוח ויידאג לכל התהליך המורכב החל מאישור המשכנתא מול הבנק או חברת הביטוח ממשיך בטיפול מול שמאי המקרקעין ועורך הדין, העיריה, הטאבו , סוכן ביטוח ועוד , עד לקבלת כספי המשכנתא בפועל

אז מהי בעצם משכנתא הפוכה וכיצד יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייועץ משכנתאות יעזרו לכם במהלך כזה ?

משכנתא הפוכה היא משכנתא הניתנת לבני 60 ומעלה, והיא שונה מאוד ממשכנתא רגילה, בכך שניתן לקבל אותה גם בגיל מבוגר מאוד ( אין הגבלת גיל) אין צורך בהכנסות כדי לקבל את המשכנתא ההפוכה, ניתן לבחור במסלול של 0 שקלים החזר חודשי – ללא החזר חודשי ככל, והריבית שהיתה צריכה להיות משולמת, מצטברת על יתרת הקרן , ניתן להמשיך לגור בדירה או להשכיר אותה, ניתן להשתמש בכספי המשכנתא ההפוכה לכל מטרה שתרצו כמו עזרה לילדים שיפוץ הבית, טילים, שמירה על רמת חיים גבוהה, ועוד

בנוסף אין מועד סיום להלוואה, זוהי הלוואה עד 120

לאחר 120 יפנה הבנק ליורשים והם יסדירו את התשלום מול הבנק וזאת בדרך כלל מכספי מכירת הנכס המשועבד לבנק

במקרה כזה חשיבותו של יועץ משכנתאות פרטי  או חברת ייעוץ משכנתאות היא כפולה ומכופלת כי עיסקה כזו קשה מאוד לנהל לבד

רכישת מגרש ובניה עצמית – זהו מקרה של רכישת שטח אדמה המופשר לבניה, ולאחר מכן בניית בית על אותו השטח, במקרה שדרוש לנו מימון לרכישת הקרקע ו / או לבניה מדובר בתיק רכישת מגרש + בניה עצמית

למקרה כזה ישנם כללים שונים מעט מרכישת דירה יד 2 או רכישה מקבלן, וגם במקרה כזה ישנה חשיבות גדולה לייעוץ מקצועי של יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות

הלוואה לכל מטרה – זהו מקרה בו יש לכם נכס בבעלותכם, ואין עליו משכנתא או לחילופין יש משכנתא על הנכס אבל ניתן למנף עוד את הנכס, ולקבל עליו תוספת של משכנתא אם על ידי אותו הבנק שכבר נתן לכם משכנתא ואם על ידי בנק אחר במשכנתא המכונה, משכנתא מדרגה שניה  ( דבר נדיר, שברור הבנקים לא מאושר )

מטרתה של הלוואה לכל מטרה היא גיוס כספים בעזרת משכנתא לטווח ארוך ובריביות נמוכות , לטובת סילוק הלוואות קיימות בעלות החזר חודשי גבוה ופריסה קצרה ובדרך כלל גם ריביות גבוהות

וכך משק הבית יוצא לדרך חדשה ויכול להתייעל כלכלית

במקרה כזה ישנה חשיבות עצומה לייעוץ מקצועי של יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות

אישור משכנתא למסורבי בנקים – זהו מקרה של משפחות או יחדים שפנו לבנקים בבקשה לקבל משכנתא וקיבלו תשובה שלילית

הסיבות לקבלת תשובה שלילית לבקשת משכנתא מהבנק הם רבות ומגוונות, אתייחס כאן לעיקריות שבהן

הכנסות לא מספיקות, במידה וההכנסות שלכם לא תואמות את היחס הדרוש עבר אישור משכנתא בסכום מסוים, יסרב הבנק ולא יאשר עבורכם את המשכנתא המבוקשת

מקרה נוסף הוא היסטוריית אשראי שלילית, זהו מקרה שבו בעבר חזרו לכם ציקים או הוראות קבע, ובמקרים קשים יותר אף עיקולים, תיקים בהוצאה לפועל, או אפילו פשיטת רגל

במקרה כזה יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות יוכלו לסייע ולבדוק מול מספר בנקים מי יסכים לאשר את המשכנתא המבוקשת

לעיתים במקרה כזה יכניס יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות ערב משלם וכך ישכנע את הבנק לתת את המשכנתא המבוקשת

במקרים קשים יותר, יסייע לכם יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות לקבל משכנתא מגוף חוץ בנקאי, זהו תהליך לא פשוט ואף יקר, אך ישנם מקרים שהוא עדיף מהמצב הקיים

מחיר למשתכן, רבים רבים מרוכשי הדירות בשנים האחרונות הם זוכי מחיר למשתכן, במקרים אלו יש ללוים זכויות רבות, וחשוב לנצלן, יועץ משכנתאות פרטי או חברת ייעוץ משכנתאות יידעו לסייע לכם בכך

רוצים להבין יותר ?

התקשרו אלינו 077-7299971  או השאירו פרטים בטופס ושנשמח לייעץ גם לכם

הכותב, ידידיה רפאלוב יועץ משכנתאות והבעלים של " משכנתא יועצים "

מידע נוסף בנושא

בית קונים עם משכנתא, זו עובדה. אבל איך להגיע למשכנתא הטובה ביותר, זו כבר שאלה שלא כדאי לענות עליה בחיפזון. האם אתם חייבים להתמודד לבד מול הבנק? מסתבר שלא, וזה יכול להיות שווה לכם הרבה מאוד כסף. יועץ פרטי משנה עבורכם את חוקי המשחק.

יועץ משכנתאות, למה בעצם כדאי?

על מנת לקבל משכנתא צריך ללכת לבנק, אבל האם יש לכם כלים להבין את כל הכרוך בזה או כדי לבחור את המסלול הטוב ביותר? כיום כבר ברור, לא ניגשים לבנק בלי להתייעץ קודם לכן עם יועץ משכנתאות. אל דאגה, נסביר מדוע זה כל כך משמעותי.

הרבה מאוד שנים אנשים קיבלו בתור עובדה שמשכנתא לוקחים בבנק וסומכים על כל מה שהבנק אומר. אבל המיתוס הזה נשבר, כאשר נוסד מקצוע חדש, יועץ משכנתאות פרטי. היועצים המנוסים מכירים לעומק את כל סוגי המשכנתאות, את כל סוגי הריביות, את כל סוגי המסלולים. הם מכירים את ההבדלים בין הבנקים ושולטים בהנחיות בנק ישראל. אבל לא פחות חשוב, יועץ מנוסה ישאף תמיד להכיר היטב את הלקוחות שלו, כדי לגבש עבורם באופן אישי את המשכנתא הכי הכי טובה. וזה אומר שהיא צריכה להתאים ולהלום את ההכנסה החודשית שלהם, את מספר הנפשות במשפחה, את הציפיות לשינויי מדד, לשינויי ריבית, אפשרויות של תחנות יציאה ועוד. בסיכומו של דבר, מדובר באיש מקצוע שמהווה בעצם מורה נבוכים עבור כל אחד שצריך משכנתא לבית. הוא יעשה סדר, יקצר את התהליכים והבירוקרטיה מול הבנקים ויאפשר לכם למצוא את הפתרון הזול יותר, החסכוני יותר וההולם ביותר עבורכם.

יועץ משכנתאות פרטי – עד כמה אפשר לחסוך במשכנתא

כן, ייעוץ משכנתאות מיועץ מקצועי עולה כסף. אבל זו השקעה כספית שמחזירה את עצמה ומשאירה לכם תוספת חיסכון משמעותית הרבה יותר מכפי שחשבתם. על מנת לסבר את האוזן, אנו שמחים להזמין אתכם לחברת משכנתא יועצים, שהצליחה לחסוך עבור לקוחותיה בממוצע עשרות אלפי שקלים למשכנתא. עכשיו גם אתם יודעים, זה לא אתם לבד מול הבנק. אתם מקבלים יעוץ וליווי מקצועי לאורך כל הדרך.

 

 

עוד לא נולד האדם שמבין הכל בכל. גם אם אתם מומחים בתחום מסוים, צריך להודות שלא כל מה שקשור במשכנתא מובן עד הסוף. על מנת להימנע מטעויות כשקונים בית, כדי לקבל את המשכנתא הנכונה לכם ביותר, החסכונית והמשתלמת ביותר, אל תוותרו על ייעוץ משכנתא. כפי שלא תוותרו על ייעוץ מרופא בעניין רפואי וכפי שלא תוותרו על ייעוץ של עורך דין בכל נושא משפטי מהותי, גשו לייעוץ מקצועי לפני שאתם סוגרים על משכנתא כזאת או אחרת. כך תוכלו לחתום על משכנתא בראש שקט. אך לא פחות חשוב, כך תוכלו לחסוך הרבה מאוד כסף.

מה קורה בתהליך ייעוץ משכנתאות פרטי

ממש כמו רופאים מקצועיים, גם יועצי משכנתאות יכנסו לתהליך הייעוץ רק בעקבות אבחון המצב הקיים. בתהליך היעוץ:

  • היועץ יבקש להכיר אתכם, להבין יותר על הרקע הכלכלי שלכם.
  • בייעוץ, תספרו ליועץ כמה אתם מרוויחים, במה אתם עוסקים.
  • הפרטים שתספרו במהלך הייעוץ יעזרו ליועץ וגם לכם להבין ביחד מהי יכולת ההחזר החודשית שלכם. כי לא נכון להעמיס על הכתפיים משכנתא יותר מדי גדולה.
  • ביעוץ, תוכלו לשאול שאלות בנושא המשכנתא, כדי להבין יותר על מסלולים אפשריים.
  • בעזרת כלים ממוחשבים, בונים סימולציות ובודקים אילו אפשרויות שונות יכולות להתאים לכם, לפני שממשיכים.
  • תהליך היעוץ לא מסתיים במשרד אלא גם ממשיך הלאה, אל הבנק. יועץ אישי שלכם ממשיך אתכם בהגשת מסמכים לבנק ובהכנת תיק משכנתא שעליו תצטרכו לחתום מול פקיד הבנק.
  • ייעוץ במיטבו ימצא לכם את המשכנתא שמתאימה לכם, שתאפשר לכם לישון בשקט וליהנות מהחזר חודשי נוח. במקביל, תוכלו להשיג כל זאת תוך חיסכון כספי של כסף רב.

ייעוץ משכנתא בגישה האישית

בחיים, מי שיודע יותר מרוויח ומי שלא יודע – מפסיד. כדי לייעץ לכם, לא מספיק להבין חשבון או להבין מתמטיקה. לא מספיק לדעת את ההבדל בין ריבית רגילה לריבית ליבור או את המשמעות של ריבית פריים ועוד מאה ואחד מושגים אחרים. בחברת משכנתא יועצים יעזרו לכם עם כל הכלים המקצועיים, אך גם בגישה אישית, לבבית שתקנה לכם ביטחון לצד חיסכון.

לקנות דירה (או בית) ולקחת משכנתא, אלה הם תחנות שכמעט כל משפחה ישראלית עוברת בשלב כזה או אחר. כל אחד יכול לגשת לבנק בשביל לקבל הצעה למשכנתא. אך האם זו הדרך היחידה או הטובה ביותר? כפי שאף אחד לא ייגש לנושא משפטי ללא ליווי של עורך דין, לא כדאי לגשת לקבלת המשכנתא לבד, ללא ליווי ויעוץ מקצועי. אך ממי לקבל את הייעוץ האובייקטיבי והאמין? קבלו את הכללים לזיהוי חברת ייעוץ משכנתאות, שעושה בשבילכם את העבודה.

כך תבחרו חברת ייעוץ משכנתאות

הטיפים הבאים יעזרו לכם להשיג את המשכנתא הטובה ביותר בשבילכם, מפני שכך תוכלו להיעזר בחברת הייעוץ המתאימה.

  1. ליווי אישי – חפשו חברה שבה יועץ משכנתאות אחד מלווה אתכם מא' ועד ת'. אם כל פעם אתם פוגשים נציג אחר, זה פשוט לא זה.
  2. וותק – בקשו לדעת כמה זמן החברה פועלת בשוק המשכנתאות. מגיע לכם להיעזר ביועצים מנוסים, שיודעים את החומר המקצועי וגם התנסו בתפירת משכנתאות מכל הסוגים.
  3. אובייקטיביות – חפשו חברה שלא עובדת אך ורק מול בנק אחד. אתם צריכים חברה אובייקטיבית שעושה עבורכם סקר בנקאי ולא מחויבת לבנק כזה או אחר.
  4. עובדים בשבילכם – בחרו חברה שבה נותנים לכם את ההרגשה שבאים לעבוד בשבילכם. זו צריכה להיות לא סיסמא אלא דרך חיים.
  5. שקיפות – צריך להיות לכם ברור מראש מהו שכר הטרחה המגיע לחברה. יועץ מקצועי בונה עבורכם תיק משכנתא מפורט וסימולציות שונות, אך זכותכם לדעת כמה כל זה עולה לכם.
  6. עובדים עבורכם מול הבנקים – חברה טובה באמת תעשה עבודה מול הבנקים. משא ומתן מול בנקים שונים יאפשר להוזיל עבורכם את המשכנתא ולחסוך לכם כסף רב.

יעוץ משכנתא

בחברת משכנתא יועצים, המקצועיות היא דרך חיים. אתם מוזמנים להכיר חברה עם יחס אישי, שמבינה כי כל לקוח הוא עולם מלא. כל משפחה זכאית לשירות אישי אדיב, מקצועי ואיכותי. לקוחות החברה חסכו בשנים האחרונות עשרות אלפי שקלים בממוצע למשכנתא. חיסכון ושקיפות מלאה – זה מגיע גם לכם.